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世界杯主题理财是“鸡肋”?食之无味弃之可惜

时间:10-22/2020 11:51 | 点击次数:

  2010年世界杯开幕在即,各种以世界杯为噱头的理财方式、主题信用卡、抽奖活动掀起一阵阵宣传攻势,令人眼花缭乱。

  纵观这些花样百出的“世界杯金融衍生品”,记者发现其中绝大多数产品只停留在消费的范畴,最多可以享受一定的打折、积分优惠,却基本都与投资理财无缘。

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  主题银行理财产品是鸡肋

  2006年世界杯期间,民生银行曾首次引入世界杯足球赛概念联动股票挂钩的结构性外汇理财产品,此外,交通银行、中信银行等多家银行曾经纷纷推出了挂钩“世界杯”的主题理财产品。可以看到,每当有各种重大盛会举办,相关主题概念的理财产品就一直层出不穷。但这些挂钩产品真的有机会吗?

  光大银行上海分行首席理财师马箖对此持保留意见。她告诉理财一周报记者,类似世博会、世界杯等重量级事件的主题投资机会始终受限于更大的主题,就是宏观政策和经济大环境。

  “小主题再具有炒作性,也无法超越更大的主题所造成的影响。”马箖说,但凡跟踪这些“主题挂钩产品”这几年来的表现,就会发现收益并不尽如人意。

  她举了个例子,“比如前两年曾被广泛关注的、以全球水资源指数为挂钩主题的结构性理财产品,收益率平平。这个由全球最大的20家水资源行业上市公司的股票所组成的指数,当时一经推出就被业内一致看好,而作为其挂钩标的的20只股票也很有潜力,可惜金融危机的大环境拖累了全球股市,该产品也不能幸免于难。”

  北京银行理财师赵小姐告诉记者:“目前,中国的银行,包括外资银行,所推出的具有概念性的结构性产品,主要都是投资股市的,比如民生银行的世界杯理财产品,投资的就是5只具有明显世界杯商机概念的知名企业股票,包括法国雅高饭店、春天百货集团公司、德国阿迪达斯、荷兰喜力啤酒、瑞士雀巢集团公司,作为挂钩对象。”

  她一针见血地指出:“这也意味着,如果其挂钩标的是A股,那么投资者与其间接参与银行的结构性产品,还不如自己‘复制’这个结构——选取相同的挂钩标的,自己投身A股市场,直接炒股,更能把握机会。”从这种意义上来看,很多间接投资主题概念的理财产品,其实都是鸡肋

  两位理财师都认为,目前不管银行理财产品也好,个人信贷业务也罢,都还在常规化的发行和进行中,要从这方面挖掘高收益,机会并不大,不过,对于个人消费理财而言,一些特定的“旅游卡”所提供的特殊优惠,倒可以适当关注。

  主题银行卡:多功能兼具收藏价值

  无论是亲临南非赛场看球,还是去国内相关场地体验一把3D转播球赛,这些令人血脉贲张的享受背后都离不开消费,而一张功能齐全的银行卡就成了行程中的必备之物。当然,如果这卡片能专为世界杯而设,可以用来体验一些看球的专属服务则是锦上添花。

  根据记者的了解,目前包括中行、工行、建行、中信、光大、民生等在内的多家国内银行已经推出了足球主题卡,不仅有专以FIFA为主题的银行卡,还有结合5月刚落幕的欧洲冠军杯的主题卡片。

  比如建设银行在上个月就推出了尤文图斯足球卡、阿森纳足球卡等知名足球俱乐部专属卡,至此,欧洲十大最具品牌价值俱乐部已有7家与建设银行合作发行了冠军足球卡。米兰功勋传奇、蓝黑雄霸意甲、皇马银河战舰、巴萨胜利捧杯、利物浦奋勇争先等精彩卡面,洋溢着足球运动的健康活力和积极拼搏的精神,对于球迷而言,这样的银行卡除了是一种金融工具之外,更具特殊的纪念价值。

  国际信用卡结算体系万事达针对本届世界杯赛事联合国内银行限量发行的主题信用卡,同样值得收藏。但需注意,这种收藏价值并非指投资价值,纯粹是纪念价值。

  除了收藏价值之外,主题卡更受关注的是它为主题所服务的多样性功能。据社科院发布的2010年《旅游绿皮书》数据显示,2009年中国公民全年出境人数约为4750万,预计2010年伴随南非世界杯、中韩访问年的来临以及加拿大旅游市场的开放,中国境外游人数将持续增长。

  然而,当前国内旅行社单一的行程安排已经远远不能满足中国消费者在境外旅游时的多元化需求,尤其是旅行安全保障。考虑到境外保险广阔的需求,许多主题信用卡在推出之际就结合了“刷卡送意外保险”的功能,增强实用性。

  比如中信银行的“中信世界杯信用卡”,在全球范围内,只要游客通过刷卡购买飞机、火车、轮船等定时定点的交通工具票款,或者支付80%以上旅游团费,即可免费获得额度高达100万元的意外保险,且配偶、子女可同享这份保险。

  不过,主题卡的金融功能其实与市面上绝大部分中高端双币信用卡都较为相似,诸如分期付款、境外消费、高额保险等等,仅有很少数的特约商户在消费折扣上有所区别,因此消费者也不应该一味地“迷信”主题银行卡。

  主题活动:最高可赢南非之旅

  当然,世界杯理财对中国球迷而言,不仅意味着枯燥地购买金融产品。事实上,和以往许多足球类的盛事举办时一样,2010年世界杯同样包含了许多创意、特色的活动,并将它们融入个人的消费和理财中。球迷在欢庆中同样可以节省开销、享受实惠。

  比如,部分银行推出各种级别的幸运抽奖活动,为持卡人提供赢取海外观赛、俱乐部参观、获得球星签名纪念品等机会。据记者了解,以往比较“顶级”的奖品有“足球国度畅游之旅”——球迷持卡人在英国知名球星的带领下参观球场、俱乐部发布会现场和博物馆,甚至在训练场地观赏现场训练等等。而今年世界杯的高端奖品,可以获得去南非全程观看世界杯的待遇。

  除了直接抽奖之外,还有银行开展了“世界杯比分有奖竞猜”等活动。某银行的活动中,竞猜的最高奖项是一辆标致206汽车,此外还包括了世界杯金球、银球、索尼PSP游戏机豪华套装、苹果iPod、时尚MP3及理财软件等奖项,对那些比分猜得越准、投票时间越早、参与竞猜场次越多的人来说,其获奖的几率也相对越高。

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